2025년 새도약론 완전정리: 7년 이상 장기연체자도 3%대 저리로 재대출받는 방법

새도약론 3%대 저리전환 정책

 

고금리가 길어지면서 연체가 장기화된 채무자들이 벼랑 끝으로 내몰리고 있다. 정부는 이런 상황을 막기 위해 2024년 후반부터 ‘새출발기금’의 후속 지원정책인 새도약론(장기연체자 저리 전환 프로그램)을 단계적으로 강화하고 있다.

핵심은 단순하다. 7년 이상 장기 연체자라도 일정 기준의 성실상환자라면 기존 고금리 부채를 3%대 정책금리로 재조정해 준다.

이 글에서는 지원 대상·조건·주의사항·신청 절차를 한눈에 정리했다. 이 글은 2025년 장기연체자 구제정책인 ‘새도약론’을 쉽게 정리한 정보글입니다.

 

💙 새도약론이란 무엇인가?

새도약론은 금융당국이 장기연체자의 정상 복귀를 돕기 위해 만든 저금리 재대출·금리조정 프로그램이다.

기존 ‘새출발기금’이 일시적 연체자 중심이었다면, 새도약론은 장기·고위험 연체자를 위한 정책에 가깝다.

핵심 기능은 다음과 같다.

• 고금리(연 15~20%) 부채를 3%대 정책금리로 재조정
• 상환기간 재설정 → 월 부담액 대폭 감소
• 성실상환자 중심 지원 시스템
• 다중채무 통합 조정 가능

💙 지원 대상: 7년 이상 장기연체 + 성실상환자

새도약론의 핵심 기준은 아래 두 가지이다.

① 연체 기간
– 7년 이상 장기 연체자

② 성실상환 요건
– 최근 36개월 이상 분할상환 실적
– 또는 제시된 상환계획을 꾸준히 이행 중

특히 ‘성실상환’ 기록은 심사 점수를 크게 좌우하며, 승인 여부의 1순위 기준이다.

💙 어떤 방식으로 3%대 저리 전환이 이루어지나?

금리 전환은 다음 순서로 진행된다.

1. 기존 고금리 대출 모두 정리
2. 정책금리(3%대) 기반 재대출 실행
3. 상환기간 10~20년 재조정
4. 월 상환액이 30~70%까지 감소

워크아웃 대비 금리 인하 폭이 크고, 심사 기준도 장기연체자에 최적화되어 있다.

 

💙 새도약론의 장점 5가지

• 고금리 대출을 한 번에 정리 가능
• 월 상환 부담 감소 → 생활 정상화
• 신용점수 회복 속도 빨라짐
• 다중채무자에게 유리
• 장기 연체자의 실질적 재기 지원

💙 반드시 알아야 할 주의사항

① 원금 탕감이 아니다
금리·상환구조를 재조정하는 정책이다.

② 신규 대출 갈아타기 아님
기존 부채를 통합하여 하나로 재편한다.

③ 심사 기준 매우 까다로움
성실상환 여부·소득자료·부채내역을 세밀하게 검증한다.

④ 부정수급 방지 강화
서류 요구 수준이 이전보다 높아졌다.

💙 새도약론 신청 절차 (STEP 1~5)

1. 사전 상담 신청 – 금융위·신복위 채널
2. 금융상황 분석 – 총부채·연체기간·소득 검토
3. 성실상환자 확인
4. 조정안 확정 – 금리·기간 재조정
5. 최종 실행 – 월 납입 시작 & 신용 회복

💙 승인 패턴 vs 거절 패턴

✔ 승인되는 경우

• 최근 2~3년 상환 꾸준함
• 장기연체 + 고금리 다중채무
• 소득흐름 일정
• 서류 완전 제출

❌ 거절되는 경우

• 최근 상환 실적 없음
• 소득 증빙 불가
• 부정확한 부채자료 제출
• 반복적인 부도·체납

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💙 라바김의 한 줄 정리

“새도약론은 원금을 깎아주는 정책이 아니라, 장기 연체자를 다시 경제 정상궤도로 복귀시키는 금리 재조정 정책이다.”

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